Сегодня Федрезерв объявил, что он одобрил планы по капиталу 14 финансовых организаций в рамках программы Комплексного анализа и обзора капитала (CCAR). Еще две организации получили условное одобрение, и еще двум банкам ФРС отказался утверждать планы.

Хороший уровень капитала помогает убедиться, что банковские организации способны кредитовать домохозяйства и бизнес и продолжать выполнять свои финансовые обязательства даже во времена экономических трудностей. Федрезерв, в своей программе CCAR, оценивает процедуры планирования капитала и достаточности капитала у крупнейших банковских холдинговых компаний, включая предполагаемые мероприятия, относящиеся к капиталу, такие как выплата дивидендов, обратный выкуп акций и эмиссии.

При рассмотрении плана по капиталу организации ФРС изучает как количественные, так и качественные факторы. Они включают коэффициенты достаточности капитала при серьезных экономических и финансовых кризисах, устойчивость и надежность процесса планирования капитала в организации, а также планы банка по удовлетворению новых требований к капиталу по соглашению Базель-3, по мере из введения в действие на территории США. Если ФРС возражает против плана, организация может осуществлять распределение капитала только после получения письменного согласия ФРС.

«Рассмотрение планов по капиталу проводится ФРС уже третий год, и дает регулярный, структурированный и сравнительный способ стимулировать и оценивать способность крупных банковских холдингов понимать свою позицию по капиталу и управлять ей, с особым упором на практику риск-менеджмента»,- сказал член Совета Управляющих ФРС Д. Тарулло. «Финансовый кризис не только показал, что регуляторы должны повысить требования к капиталу и проводить регулярные стресс-тесты, но также и что банки нуждаются в сильных внутренних процессах для оценки своих потребностей в капитале на основе своих индивидуальных рисков и обстоятельств».

ФРС может отказать в утверждении плана по капиталу на основании количественных или качественных параметров, или тех и других. ФРС может потребовать у банка новый план по капиталу в любое время для совершенствования процесса планирования, или если имеют место изменения состояния банка, или экономики в целом, которые потенциально могут изменить позицию банка по капиталу.

ФРС принял планы следующих компаний: American Express Company; Bank of America Corporation; The Bank of New York Mellon Corporation; Capital One Financial Corporation; Citigroup, Inc.; Fifth Third Bancorp; KeyCorp; Morgan Stanley; The PNC Financial Services Group, Inc.; Regions Financial Corporation; State Street Corporation; SunTrust Banks, Inc.; U.S. Bancorp; Wells Fargo & Company.

ФРС условно принял планы The Goldman Sachs Group, Inc., и JP Morgan Chase & Co., но потребовал от них предоставить новые планы к концу третьего квартала, где были бы учтены слабости их процесса планирования капитала.

ФРС не принял планы Ally Financial, Inc., и BB&T Corporation.

Фирмы США значительно увеличили свой капитал со времени первого стресс-тестирования в 2009г. Коэффициент достаточности капитала 1-го уровня, который сравнивает капитал высокого качества с активами, взвешенными по риску, 18-ти банковских холдингов, в рамках программы CCAR 2013 года более чем удвоились по сравнению с 5,6% в конце 2008г. – до 11,3% в 4-м кв. 2012г., отражая увеличение капитала 1-го уровня с 393 до 792 млрд долларов за тот же период. Эти 18 организаций владеют более чем 70% всех активов банковских холдинговых компаний США.

Усиление позиций по капиталу частично объясняется значительно меньшим распределением капитала банковскими холдингами, чем перед финансовым кризисом. Эти же 18 организаций выплатили 19% чистой прибыли в виде дивидендов по обыкновенным акциям в 2012г., это половина от того, что они выплатили, например, за 2006 год.